ジュニアNISA の投資対象から日本株式投信を外し、最適化しました。米国株投信と全世界株投信に全力投資です。

ジュニア NISAを投資信託をつみたて中

管理人は、ジュニアNISA枠で投資信託つみたてを行っています（２０１７年１２月から）。

１　投資信託の変更（毎月定額つみたて）

１　（変更前）

「米国株式インデックス」：「全世界株式インデックス」：「先進国株式インデックス」：「日本株式インデックス」　＝　３：１：１：１の比率で、合計１２０００円／月

２　（変更後）

「米国株式インデックス」：「全世界株式インデックス（除く日本）」＝１：１の比率で、合計１２０００円／月

　１　米国株式インデックスは、「楽天ー楽天・全米株式インデックス」

　　　信託報酬：０．１６９６％

　　　設定日：２０１７年９月２９日

　　　ベンチマーク：CRSP　US　トータル・マーケット・インデックス（円換算ベース）

　　　わかりやすく言うと、バンガード社のトータルストックマーケットETF（ティッカー　VTI）。

　２　全世界株式インデックス（除く日本）は、三菱UFJ国際ーeMAXIS slim　全世界株式（除く日本）

　　　信託報酬：０．１５３３６％以内

　　　設定日：２０１８年３月１９日

　　　ベンチマーク：MSCI　オール・カントリー・ワールド・インデックス（除く日本、円換算）

です。来月（２０１８年４月）つみたて分から、日本株式型を外しました。

３　変更の理由

日本の株式市場の長期的な値上がりに疑問が大きくなり、長期間資金を拘束されるジュニアNISA枠での投資対象ではないと判断したためです。

政治的な介入（日銀のETF買い）のためもあり、直近５年間は急激な上昇が見られますが、株価の上昇がひと段落し、今後は、定位置？の日経平均株価で１００００円に戻るのではないかと考えたためです。

管理人は、アクティブファンドを利用しないため、市場（対象インデックス）の選択がリターンを直接決めます。

日経平均株価の１０年のチャート

管理人は、資産家ではないので、一度に大金を用意することができず、どのみち、積立投資の方法を選択せざるをえません（どの時点の株価が底値かどうかが判断できないことも理由）。それならば、今後の継続的な成長が見込まれると管理人が考えている、米国および全世界に、長期間の投資する方が良いと判断しました。

管理人の場合は、ジュニアNISAの年間投資枠（８０万円）には、大きく投資額が満たないため、５年後のロールオーバー制度もうまく活用できます。

（参考）

１　ジュニアNISA（未成年少額投資非課税制度）の概要  

１　ポイント

１　非課税投資枠：新規投資額で毎年８０万円が上限

（未使用分があっても翌年以降への繰り越しはできません）

２　非課税期間：最長５年間

（期間終了後、新たな非課税投資枠への移管（ロールオーバー）による継続保有が可能です）

３　投資可能期間：２０１６年から２０２３年

（２０２３年１２月末以降、当初の非課税期間（５年間）の満了を迎えても、一定の金額までは２０歳になるまで引き続き非課税で保有できます）

４　払い出し：１８歳までは払い出し制限あり

（３月３１日時点で１８歳である年の前年１２月３１までの間は、原則として払い出しができません。ただし、災害等やむを得ない場合には、非課税での払い出しが可能です。

２　ジュニアNISAの利用イメージ

２　利点

ここで、管理人が最大限活用すべきと思ったことは、

１　ロールオーバーによる継続保有が可能

期間終了後、新たな非課税投資枠への移管（ロールオーバー）による継続保有が可能です。管理人は、ジュニアNISA額を使い切るほどの資金がないため、ロールオーバーを十分使えます。つまり、新規の資金は少ないが、２０２３年（2023年から5年間）までの期間を目一杯ロールオーバーできます。

現在、年間7万2000円の新規投資をしています。2017年から始めたため、ロールオーバーは、非課税期間５年経過後の、2022年と2023年の２年間使用できます（2022年と2023年は、ロールオーバー分の7万2000円と新規使用分7万2000円の合計14万4000円となり、合計しても枠に余裕がある）。

２　非課税期間は５年以上になる場合がある。

２０２３年１２月末以降、当初の非課税期間（５年間）の満了を迎えても、一定の金額までは２０歳になるまで引き続き非課税で保有できます。

つまり、２０歳になるまでは、２０２３年の１２月以降は、ジュニアNISA枠として新規の投資はできないが、それまでに投資した資金は非課税期間だということです。

２０２３年は５年後です。それまで、少額ながら淡々とつみたて継続していきます。

管理人自身は、つみたてNISAを使用しているので、通常NISAは使用できません。

最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人