つみたてNISAとは？従来NISAとはどう違うのか？おさらいです。 管理人の選択は？

2018年1月からつみたてNISAが始まりました。

つみたてNISAとは

ここで、つみたてNISAと、NISAの比較を、まとめてみます。

　　　　　　　つみたてNISA　　NISA

非課税投資額　　40万円/年　　　120万円/年

非課税期間　　　最大20年間　　最大5年間

 口座開設期間  　2037年まで  　2023年まで

非課税投資額 　最大800万円　　最大600万円

対象商品

１.つみたてNISAは、金融庁指定の投資信託、ETFのみ。対象およそ130本。

２.従来のNISA は、上場株式、ETF、投資信託、海外株式、海外ETFも可。

つみたてNISA 対象商品は、つみたてNISA 扱い枠で、つみたて購入をすると、買い付け手数料が無料です。

つみたてNISA、NISAは、同時には使用できず、その年毎にどちらか選ぶ必要があります。また、つみたてNISA、NISAは、現状の特定口座のように、損益通算はできません。

現状NISAは、対象商品の範囲が広かったのですが、つみたてNISAは金融庁の指定の投資信託とETFのみです。その投資信託は、アクティブファンドが十数本と、その他は、インデックスファンドとETFです。

当ブログ管理人は、つみたてNISAか現行NISAのどちらを選んだか

さて、楠木は、先ほど書きましたように、現状NISAからつみたてNISAに変更しました。

まず、現状のNISA（120万円／年。10万円／月）では、楠木の年間投資可能額では、余ってしまう。つみたてNISA（40万円／年。3.3万円／月）が程よい程度。

運用期間が長い方が、複利の効果が出やすいため、最大20年間非課税は魅力的。（ただし、最大20年間。最後は、2037年開設し、2057年に終了。）

従来から、インデックスファンドの積立購入をしてきたので、投資スタイルに適合している。

などの理由です。

SBI証券で、つみたてNISA口座を開設しました。

つみたてNISAで購入している投資信託 

１　楽天・全米株式インデックスファンド

２　ニッセイ　＜購入換金手数料なし＞　ニッセイ外国株式インデックスファンド

３　楽天・全世界株式インデックスファンド

を、毎週一回購入しています。

金額は、

　楽天全米：6000円／週

　ニッセイ外国株式：900円／週

　楽天全世界：792円／週

１　楽天・全米株式インデックスファンド

　　信託報酬　0.1696％程度

　　楽天・全米株式インデックスファンドは、下のバンガード　トータルストックマーケット　ETF　を投資対象としていますので、（トラッキングエラーがなければ）値動きは同じになります。

　６ヶ月　チャート

　１０年チャート

２　ニッセイ　＜購入換金手数料なし＞　ニッセイ外国株式インデックスファンド

　　信託報酬　0.20412％以下

３　楽天・全世界株式インデックスファンド

　信託報酬　0.2396％程度

　　楽天・全世界株式インデックスファンドは、下記のバンガード　トータル　ワールド　ストック　ETF　を投資対象にしており、値動きは（トラッキングエラーがなければ）同じです。

６ヶ月チャート

１０年チャート

です。米国株式が３重で投資していますが、理由は、米国株式市場の公平性、安定性、成長性が優れていると感じており、また、米国の人口、人口分布（労働者割合）などを考えると、この先、30年は魅力的な市場です。

新興国は、政府の介入有無や、市場の安定性や、規模から考えて、まだ、投資先としては、未成熟なのではないかと、考えています。

www.usa-stocks.com

最後まで、お読みいただきありがとうございました。楠木山人。