ジュニア NISA は、確定拠出型引き出し時期限定型のお小遣い

ジュニアNISAをどう活用すればよいのか考えています。どのような目的で、どのように使用するために設計されたのかよくわかりません。

１　ジュニアNISAの概要説明

ジュニアNISAについて調べてみました。

  （１）ジュニアNISA制度について

（２）５年間の非課税期間終了後はどうするか、

　１　全部売却　の場合、

　　課税ジュニアNISA（特定）預かりへ

　２　課税ジュニアNISA（特定）預かりに移管

　　課税ジュニアNISA（特定）預かりへ時価で移管

　３　新たに設定されるジュニアNISA非課税枠に移管

　　翌年新たに設定されるジュニアNISA非課税枠に時価で移管。

（３）楠木の現状の使用方法

楠木はジュニアNISAでつみたてを行っています（2017年12月から）。

（米国株式インデックス、全世界株式インデックス、先進国株式インデックス、日本株式インデックス　を、合計12000円／月）

２　問題点

問題点１

　18歳になるまで、引き出しが出来ないという引き出し制限がある。

問題点２

　問題点１で、引き出し開始可能期日が決まっているにも関わらず、非課税期間は最長５年。

問題点３

　金融機関を一度決めると変更できない。一人一口座のみ。

問題点４

　こどもが１２歳未満だと、2023年に、下記の１または２しか選べず、非課税のメリットが小さくなる。

　１　全部売却　の場合、課税ジュニアNISA（特定）預かりへ

　２　課税ジュニアNISA（特定）預かりに移管。課税ジュニアNISA（特定）預かりへ時価で移管

３　20歳になるとどうなるのか

20歳になる前にジュニアNISAの投資可能期間が終わってしまったら（2024年以降）

　新たなジュニアNISA非課税枠が出来なくなるため、ジュニアNISA預かりで保有している商品は、その時点（非課税期間終了時）での時価で、「継続管理勘定」に移行し、20歳まで非課税で保有し続けることが出来ます。ただし、「継続管理勘定」に新規に投資することが出来ません。（簡単にいうと冷凍保存状態？）

20歳になってもジュニアNISAの投資が続けられるのか

　ジュニアNISAでの投資可能期間は、20歳になった年の末日までです。20歳になった年の翌年初めに、通常口座に成人用のNISA口座が自動的に開設され、その後は、その口座でのNISAの投資を継続できます。（NISA制度が2023年まで）

４　まとめ

　結局、どのような使い方がよいのか分かりません。確定拠出型引き出し時期限定のお小遣い。しかも、引き出すときに株価暴落していると目も当てられない。

というなんだか分からない位置づけになりそう（最大８年の非課税期間に、配当が多く出たり、株価が急上昇するように祈るしかない）

NISAも使いづらいが、ジュニアNISAはもっと使いづらい。

どなたか、分かりやすい使い方を教えてください。

www.usa-stocks.com

www.usa-stocks.com

最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人。