カメのような投資。ゆっくり、慌てず、諦めず、継続投資。

１　カメのような投資が理想

自分の投資スタンスを思い出し、整理すると、

１　ゆっくり資産形成

１０年後、２０年後、３０年後の資産増大化をめざす。

年６％成長と言いたいところだが、望みが高すぎるか？

２０１７年から、米国投資を始めたので、１０年後は２０２７年、２０年後は２０３７年、３０年後は２０４７年です。

例えば、

１　つみたてNISA

つみたてNISAは、年利５．０％、コスト０．５％との仮定をおいて、

２０１８年から２０３７年まで投資継続すると、

（毎月　３３３３３円投資で計算したため、４０万円／年とは、少々異なります）

２０１７年末：元本＋利子　　　　　　　　　０円

２０２２年：元本＋利子　　　２２３万３３５１円

２０２７年：元本＋利子　　　５０１万６５１７円

２０３２年：元本＋利子　　　８４８万４３４７円

２０３７年：元本＋利子　　１２８０万７０２５円

　　　（この時点での運用益は、５４万２１６６円）

これだけあれば、老後は乗り切れるか？？？

加えて、２０３７年の元本＋利子を、追加入金なしで、年利５．０％、コスト０．５％で、継続運用すると、

２０３７年：原資　　　　　１２８０万７０２５円

２０４２年：運用残高　　　１５９０万２５７９円

２０４７年：運用残高　　　１９８１万７４８３円

２０５２年：運用残高　　　２４６９万６１５５円

２０５７年：運用残高　　　３０７７万５８８３円

　　（この時点での運用益は、１３２万５２６８円）

３０年で２０００万円弱、４０年で３０００万円を超えます。

これだけあれば、生活費には十分でしょう。

２　慌てず継続投資

慌てず投資の点からは、生活費を別枠で保持しておいて、株価暴落時も平穏時、暴騰時と同じように、淡々と投資を続けることを理想としています。

暴落、暴騰、に限らず、毎日、毎月、毎年の株価変動を事前に知ることができない以上、流れに身を任せながら、投資を継続し続けることが重要です。

そのためには、投資地域、投資先のセクター、投資銘柄を選ぶことが、並以下のリターンか、並のリターンかを分ける最重要点です。

全世界時価総額投資と、米国時価総額連動型への投資が最適であると考えています。

３　諦めず

暴落時に、真っ青になって撤退することがないように、継続投資を続けます。

リーマンショックの時は、資本主義の終わりとまで言われ、米国銀行株は、９０％以上の下落率でしたが、３年？４年？で元に戻しました。

勝負事は最後の最後まで、何が起きるか分からないため、耐え抜いて、市場に参加し続けます。

２　健康第一

健康が第一です。これは絶対です。

多少の無理は耐えることができても、継続的、習慣的に続くと感覚がマヒしてきて、無理が常態化して、疲労が蓄積され、元に戻らなくなり、健康を害することがあるかもしれません。

自分の体の様子を感じながら、変な兆候が出たら、迷わず休息、ペースダウンして、専門家に相談することをためらわないようにしましょう。

健康を害して、病気、死んでしまったら、元も子もなく、計画はおじゃんになり、心豊かな生活を送ることはとても望めなくなってしまいます。

投資よりも何よりも、健康第一ですね。

最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人。

エクソンモービル（XOM）は売却時期か？

１　エクソンモービルの株価が軟調

エクソンモービルの株価が冴えません。

元々、他の銘柄との値動きが異なり、エネルギー関連の動きに主に影響を受け、持ち株全体の利益のバランスを取ってくれることを期待して買いました。

しかし、米国のガソリンの備蓄量が増えているとか、WTI（ウェストテキサスインターミディエイト）が下落などの報道で、いまいち、値動きがよくありません。

米国とイランとの緊張が高まれば、石油関連株式が値上がりするのでは？との期待も、今のところ空振りのようです。

思惑通りに簡単には行きませんね。

エクソンモービルの１年間株価チャート

エクソンモービルの１０年間株価チャート

株価指標は、

• 株価：７５．０７ドル（２０１９年７月２２日）
• 予想PER：１９．７９
• 一株配当：３．４８ドル
• 配当利回り：４．６４％
• ROE：１０．８３％
• ROA：６．０８％
• 自己資本比率：５４．６１％

財務は盤石ですね。

財務は盤石だが、値動きが面白くないので売ろうかなと思っていたところ、株価が比較的安定していること、配当が多いので、この銘柄は、値動きの大きな債券と思えばどうだろうか？と、見方を変えてみました。

そう思うと、長期の保有を前提に、買い増ししていくのもありかなと考えを新たにしました。（素直に債券ETF（BND）を買えよとも思いますが）

さて、昨日のVISA（V）の購入で、８銘柄目を所有しています。

グロース株を保有することにしたので、エクソン・モービルは、守りの高配当銘柄として、保持していく価値もありかなと思っています。

本音のところは、現在のマイナスを取り返した時点で売りたい（本当は、見切りをつけたら、さっさと売るのが良いのですが）と思っていることもあります。

迷っています。

保持するべきか、売るべきか。

財務盤石＋高配当＋株価安定のため、保持継続方向で検討します。

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 最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人。 

定期買い付け開始。最低手数料０ドル利用。

１　最低手数料０ドル化買い付け開始

２０１９年７月２２日に、待ちに待っていた、SBI証券の最低手数料０ドル化が始まります（始まりました）。

管理人にとっては、大ニュースなのですが、SBI証券のホームページには、目立たなく表示されています。

その目立たない表示をクリックすると、

SBI証券の米国株式・ETFの手数料最低額０ドルへ

と、SBI証券、楽天証券、マネックス証券の最低手数料０ドル化が表示されます。

２　記念すべき初日の注文

初日の７月２２日（月）は、ビザと、VTI（バンガード　トータルストックマーケットETF）を買い付けます。 資金力が小さいため、各銘柄１株（１口）のみです。

VTI：１５１．８ドル（２０１９年７月１９日）

V：１７９．２４ドル（２０１９年７月１９日）

これから、少額ずつ、複数の銘柄を、継続的に買い付けていきます。大きな金額になっていくのが楽しみです。

市場に参加し続けることを目標にしていますので、細く、長く、投資を継続していきます。

各方面から、米国株の足元の弱さや、バブル傾向の報道が聞こえてきますが、気にせずに、高い時も、安い時も、継続的に買い続けようと思っています。 タイミングを計るとことが重要なことを知っていますが、無理にタイミングを測って、安値で買おうとするよりも、機械的に愚直に一直線に投資継続をしていきます。

初心者個人投資家には、その人個人個人の投資方法があります。管理人は管理人なりの投資方法を、失敗、成功を繰り返しがら、確立していきたいと思っています。

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 最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人。

ねんきんネットの情報は、実際に支払っている額の半額しか記載されていない大問題。年金崩壊の現実。

１　ねんきんネットで情報を確認

参院選の争点になっている年金について調べてみました。

管理人自身の年金情報を入手しました。

まず、年金情報は、インターネットのアクセスが容易ですが、その情報にアクセスするためには、ユーザIDを発行の手続きが必要です。

1. ねんきんネットを検索
2. 基礎年金番号を入力
3. アクセスキーがあれば入力。ユーザIDを即時発行。
4. ない場合、あるいは期限切れの場合は、画面の操作に従って、基礎年金番号、氏名、生年月日などを入力。パスワードの決定と、秘密の質問の答えを入力。
5. 申し込みから５営業日前後で、親展はがきが届く。
6. はがき到着後、ねんきんネットを再度検索する。
7. はがきのユーザIDとパスワードを使って、自分のねんきん情報にアクセスし、各項目を確認。

という手続きをすると、自分自身の年金情報にアクセスできるようになります。

２　自分の年金情報を確認

自分自身の年金情報が細かに記録されています。これまでのねんきん定期便で確認してきたとおり、未納、記録漏れはありませんでした。一安心。

３　勘違いしやすい書き方に不信感

会社員などが加入する厚生年金は、労働者（加入者本人）と、雇用者（会社）の労使折半で厚生年金を納めています。

ところが、ねんきんネットの記録には、労使の使、つまり、雇用者が折半で年金として納めている金額がどこにも記録されていません。

つまり、一見すると、年金保険料として国庫に納めている金額の半分しか、記録されていません。

これは、自分（労働者支払い分と、雇用者の支払い分の合計）の保険料として納めている年金保険料の半分が、意図的に、うやむやに記録（印象付け）されないようにしているとしか思えません。

これは、勘違いを意図的に誘発するような書き方で、不信感を感じます。

この被保険者負担額しか記録しないという印象操作により、支払った年金が（管理人の場合は）１４年程度で元が取れるようにみえますが、実際支払っている金額（労使の合計分）から考えると２８年以上かかり、６５歳から受取を開始すると、６５＋２８＝９３歳以上まで生きてようやく元が取れることが、本当の事実です。

年金で支払った分の、元が取れる取れないの論議は、様々な考え方があり、一概にこれが正しいという見解がないのはわかりますが、ミスリードをあえて誘発させるような記載方法で書かれていることに関して、日本年金機構が、年金問題大きな一側面の批判を最初からかわそうと、意図的に記載することにあえてしているようです。

この部分がわかっている政治家がいると思うのですが、記載方法が焦点になっていないことは不思議に思います。

法律上、また、実際のところ、労使折半でおさめているので、その合計の支払い分を書くべきだと思いますが、大きな不信点です。

企業の場合、労使折半の使の方も、元はと言えば自分のお金の一部ですが、公務員の場合、どこの誰が納めたかわからない税金から出ているので、このことが分かっていても、大っぴらにしなくても、損がないと言うことでしょうかね。

会社員はいいように騙されているようで納得がいきません。

不信の一言です。

最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人。

支出の最大項目は何か。節約可能な項目を検討。２年半家計簿をつけた結果

１　家計簿をつけて初めて２年半が経った結果まとめ

正確にいうと、以前は、エクセル＋手書き家計簿をつけていました。

手書き家計簿は、記入に非常に手間がかかり、次月始めの締め切り後も、レシートやらなんやら出てきて、書き直すというストレスの大きいものでした。

エクセルも、計算修正はすぐにやってくれるのですが、パソコン立ち上げや、グラフの描画が面倒でした。費目が多くなると、振り分けが、面倒になりました。

そこで、２０１７年から家計簿アプリを使用しています。

２　家計簿アプリ

家計簿アプリを使用しています。

２０１７年１月１日から、２０１９年７月まで使い続けていますが、費目の見直しや、振り分け変更に柔軟に対応でき、なん年前に遡っても、自動で再計算、グラフ変更してくれる優れものです。

管理人が愛用しているのは、

「毎日家計簿」

という、全手入力型の家計簿アプリです。全て無料です。ストレスなく使えます。

今はやりの、銀行、証券、クレジットカードの全自動連携機能はありません。

なぜなら、銀行証券口座自動連携型の家計簿アプリに、銀行口座などの第１暗証番号を記録した結果、暗証番号データの流出の危険性を高めたくないと思ってるからです。

報道などで知る、様々な企業、機関で顧客データ流出問題が起こっている、現在のセキュリティ環境には危惧を抱いています。一度流出すると、

• 流出暗証番号の変更または抹消
• 他の金融機関で使用している類似暗証番号、パスワードの変更
• メールアドレスが流出すると、悪意のあるメールが大量に届き始める。
• 流出に気付く前に、悪用されていないか確認

など、すぐに思いつくだけでも、大きな手間と危険がかかります。

実際に、自分自身のメールアドレスが流出して、面倒になった経験があります。

某有名教育会社のデータ流出事故で被害にあい、使い慣れたメールアドレスを変更するまで、毎日、何十件ものメールが届き続きました。あの時は、散々、うんざりでした。

重要ではない、あるいは、使用しなくなっていた連絡先と縁が切れるという、良い点もありましたが、数カ月にわたって、必要なメールアドレスを、新しいメールアドレスに一つ一つ変更するのは、労力と根気が必要でした。

さて、データ流出危険性の話はこのくらいにしておきます。

その反省も込めて、手入力家計簿を愛用しています。

３　支出割合（２０１７年１月１日から２０１９年６月末）

さて、支出の多い割合順ですが、 

順位	カテゴリ	割合％	備考
1	教育	31.3	子供、妻など
2	住居	13.5	改装費など
3	食費	8.2
4	税金	8.0	固定資産税、市県民税など
5	交通費	7.3	定期代、旅行交通費など
6	習い事	5.2	趣味他
7	保育費	4.4	幼児、児童
8	水道、光熱費	2.8
9	お小遣い	2.6	子供
10	交際費	2.2
11	医療費	1.8
12	日用品	1.8	一部の日用品費は食費に含まれている
			以下省略

１　教育費

教育費が３０％以上と突出しています。塾などではなく、学費、および寄付金などです。ここを減額したくても、値切ることはできませんし、払うしかありません。負担が大きいです。

教育費の馬鹿高さは、驚くべきものです。参院選の各政党の公約を見比べ、貴重な一票を有効に使いたいですね。

また、教育費は、割にあわない投資ですね。投資の元をとるのは大変です。

大きく分けて、親の分、子供の分とあり、親の分はほとんど元が取れません（自己投資、資格取得は収入に直結しない）。

子供の分は、子供がどういう風に生きていくかの選択肢を広げる経費です。はなから元を取ろうとは思っていません。稼いで懐に入れるのは子供自身ですので。

２　住居費

住居費は、次は１０年後になるので、今後数年間は減額できます。

リフォームは、だいたい完了。

３　食費

食費も、馬鹿高いです。外食・中食は基本しないので、食費＝材料費です。

毎週、毎週、魚丸ごと買ってきて捌いて、ガツガツ食ってたら、そりゃ高くなるわな。という感じです。

我が家では、現在のところ、デザートも手作りお菓子です。

（ティラミス、エクレア、シュークリーム、アイスクリーム、クレープ、ラングドシャから、クッキー、ホットケーキまで。クリスマスケーキも昨年、一昨年とも自作）

これは減額するつもりはないので、現状維持ですね。

４　交通費

交通費は、定期代、帰省旅費などです。回数は少ないですが、一回の費用が高いです。長距離鉄道を使うので、減額は困難です。JRの早割を使うぐらいですかね。

夜行バスは、疲れてしんどいので使いません。

５　習い事

習い事も、ジムに行って、テニスをして、ギターを弾いてたら、そりゃ高くなりますね。減額するには、テニスを減らそうかなというところですかね。 

ゴルフレッスンを受けていないことが救いです。

６　保育費

保育費は共働きを続けるための経費です。

これは、国費投入により減額されて行きそうですが、これも参院選の貴重な一票を行使します。

４　今後

全体的に放漫出費になっていますので、支出の見直しを適宜していきます。

収入の増大は、職業柄厳しいので、支出の見直しが優先です。

早く手をつけることが重要なので、早急に見直ししていきます。

最後までお読みいただきありがとうございました。楠木山人。